互联网金融政策法规2017年12月1日起,由互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室印发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》正式实施。
互联网金融政策法规正所谓“沉疴用猛药”,小额现金贷严重的积尘问题需要直面出击的重拳。
事实上,从2017年开春起,与P2P、网贷等相关的政策就紧锣密鼓一阵阵往下落,全国各地的P2P网贷也纷纷踏上了合规备案之路。
互联网金融政策法规P2P网贷,特别是现金贷,因具有标的小,合同金额小,同时合同量大的特点,因此在网贷市场中,大多数公司都会采用电子合同的方式来进行签约。一方面电子合同签起来非常方便,可以说只要有网络就能签,业务也可以就此做向全国,另一方面,电子合同省时省事,费用低廉,维护起来也很简单。
互联网金融政策法规虽然电子合同现在已是行业标配,但根据北京三中院及辖区内法院公布的数据显示,许多P2P网贷平台使用的电子合同并不规范,很容易让当事人对电子合同的真实性、效力及电子证据证明力产生质疑。
那么,要走向合规的P2P网贷,电子合同这块到底该怎么做呢?
首先,需要明白合规的电子合同是什么样的!
互联网金融政策法规根据《电子签名法》中的规定,合规的电子合同需要具备两个条件,一个是电子签名必须可靠,一个是签署人身份真实可信。签署后的电子合同及电子签名,其中的任何改动都应当要能够被发现。可以这么说,那些纸质合同的电子版、扫描版、或者是只有简单的一个确认按钮的合同都不是正规的电子合同。
其次,从2017年起,P2P网贷还必须要做合同存证,即通过具有资质的第三方电子数据存证机构对P2P网贷平台的电子合同进行存证,这样才能确保电子合同的证明效力。
互联网金融政策法规关于存证与合同证明效力之间的关联,笔者走访了与首个推出互联网金融风险预警平台的城市厦门市金融办共同合作的第三方电子合同存证服务方美亚柏科存证云,了解到电子合同存证的概念主要是从电子合同作为电子数据容易灭失、人为修改的特性而来的。
“电子合同存证不是简单的备份而已,它是把合同转变为合法证据的重要手段。在存证这一块,也不是随便什么机构和单位就可以操作,存证是一件非常严肃的事情,谨慎严密的设计和操作是确保电子合同作为证据使用的客观性、真实性的有力保障。”美亚柏科存证云相关负责人介绍说。
互联网金融政策法规另外,笔者还了解到,2017年是合规元年,为了快速满足合规条件,很多P2P网贷平台都直接选择了简单迅速的电子合同和存证服务,而市场中电子合同和存证中蕴含的风险有显著的滞后性,因此,未来几年可能会出现第三方电子合同及存证风险集中爆发的现象,需要大浪淘沙之后的P2P网贷平台引起注意。
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